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(2017)川13民终1796号
更新时间:2020-04-26 23:55:34 字号:T|T
锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司、蒋方丽财产保险合同纠纷二审民事判决书
文书正文
四川省南充市中级人民法院
民事判决书
(2017)川13民终1796号
当事人信息
上诉人(原审原告):锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司,住所地:四川省内江市市中区双苏路176号附2号3楼。负责人:何林峰,系该公司总经理。委托诉讼代理人:张晋荣,系该公司员工。委托诉讼代理人:白中祺,四川由真律师事务所律师。被上诉人(原审被告):蒋方丽,女,生于1984年11月7日,汉族,住四川省营山县。委托诉讼代理人:罗朝军,四川丰宜律师事务所律师。
审理经过
上诉人锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司(以下简称锦泰财保内江支公司)因与被上诉人蒋方丽财产保险合同纠纷一案,不服四川省营山县人民法院(2017)川1322民初510号民事判决,向本院提起上诉。本院于2017年07月19日立案受理后,依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人锦泰财保内江支公司的委托诉讼代理人张晋荣、白中祺,被上诉人蒋方丽的委托诉讼代理人罗朝军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
一审原告诉求
锦泰财保内江支公司向一审法院提出的诉讼请求:1.依法解除双方签订的交强险保险合同,商业第三者责任险保险合同,车上人员责任险(司机)保险合同及不计免赔率保险合同;2.依法判决锦泰财保内江支公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费;3.本案诉讼费由蒋方丽承担。
一审法院查明
一审法院认定事实:2016年4月7日,蒋方丽将其所有的蓝箭LJC150T运输型拖拉机(车架号:LFNA2HB43ETA11928,发动机号:WE679302)以号牌四川U×××××在锦泰财保内江支公司处投保了交强险、商业第三者责任险、车上人员(司机)责任险保险、不计免赔险,蒋方丽向锦泰财保内江支公司提交了相关资料后,双方签订了上述保险合同,约定:保险期为2016年4月11日零时起至2017年4月10日二十四时止,被保险人为蒋方丽,蒋方丽向锦泰财保内江支公司共计缴纳保费4489.55元。2017年1月20日,案涉车辆发生事故后,锦泰财保内江支公司在审查过程中,经向理县农业畜牧和水务局及内江市市中区农林局调查,调查结果为:运输型拖拉机四川U×××××(所有人蒋方丽),未在理县办理注册登记;未在四川省农机监理系统中查询到案涉车辆的相关登记信息。本案在审理中,为查明事实,一审法院向营山县农机事业局及该车的登记主管部门理县农业畜牧局和水务局核实,均未在四川省农机管理系统内查到四川U×××××拖拉机的车牌号信息,该车也从未在理县农业畜牧局和水务局进行过年检。
一审法院认为
一审法院认为,锦泰财保内江支公司是否能以蒋方丽未履行如实告知义务为由行使合同解除权?若合同解除,锦泰财保内江支公司对保险合同解除前发生的保险事故是否应承担赔付责任及保险费如何处理?锦泰财保内江支公司与蒋方丽签订保险合同,应是双方当事人的真实意思表示,应遵循诚实信用原则。蒋方丽作为投保人,在投保时应当履行如实告知义务,投保人如实告知义务的内容是指投保人对哪些事项承担如实告知义务,但投保人告知义务的范围以保险人询问的事项及投保人知悉以及应知的内容为限,保险人询问的事项应是足以影响保险合同成立或者决定保险费率的重要事实,且保险人应对投保人投保时的询问范围及内容承担举证责任。本案中,案涉保险车辆行驶证的真实情况足以影响保险合同成立与否,是锦泰财保内江支公司应当在投保时进行询问的重要事实。锦泰财保内江支公司以蒋方丽未如实告知案涉车辆行驶证真实情况为由,要求解除合同,但《投保人声明》所列内容系概括性条款,锦泰财保内江支公司未提供证据证明其在投保时向蒋方丽对案涉车辆行驶证的真实情况进行了询问,应承担举证不能的法律后果,故锦泰财保内江支公司以蒋方丽未履行如实告知义务为由要求解除与蒋方丽签订的保险合同,不予支持,锦泰财保内江支公司应对保险期间发生的保险事故承担赔偿或给付保险金的责任。判决:驳回锦泰财保内江支公司的诉讼请求。本案案件受理费50元,由锦泰财保内江支公司负担。一审中,蒋方丽陈述,投保时,是车行一位姓赵的人代办。系提前将费用交车行,车行代为办理。办理后,车行电话通知领取。蒋方丽未在保险合同上签名。二审中,蒋方丽对此再次确认。
上诉人诉求
锦泰财保内江支公司的上诉请求:一、撤销原判,依法改判解除上诉人与被上诉人双方签订的交强险保险合同,商业第三者责任险保险合同,车上人员责任险(司机)保险合同及不计免赔率保险合同;依法改判上诉人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费;二、一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由:被上诉人向上诉人提供伪造虚假的拖拉机行驶证和年审记录,该事实有充分证据予以证明。投保时,上诉人要求了被上诉人提供拖拉机行驶证,被上诉人违背诚实信用原则,提供虚假行驶证和年审记录,上诉人难以辨别真假,其责任不在上诉人。双方签订的保险合同违背了上诉人的真实意思表示,应当予以解除。被上诉人的行为应当依法处理,受到处罚。
被上诉人答辩
蒋方丽辩称,上诉人未提供证据证明案涉车辆在投保时向蒋方丽询问了行驶证的真实情况,上诉人不能以蒋方丽未履行告知义务为由要求解除合同。一审认定事实清楚,适用法律正确,请求维持原判。
本院查明
二审查明的其余事实与一审一致,本院予以确认。
本院认为
本院认为,保险合同是******诚实信用合同,保险合同的各方当事人,应当本着诚实不欺诈,守信用并自觉履行的诚实信用原则,忠实地履行合同义务。本案争议的焦点之一是在投保涉案车辆时,蒋方丽是否履行了如实告知义务。保险合同为射幸合同,保险人是否承保及其如何确定保险费率,取决于保险人对承保危险的评估和判断,而投保人对相关事项的如实告知,是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据诚实信用原则,投保人应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。根据本案查明的事实,蒋方丽投保时提交的行驶证的管理部门,已经确认蒋方丽未在该部门办理过涉案行驶证,故蒋方丽的拖拉机行驶证并非真实、合法。而依照《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后,方可上道路行驶。尚未登记的机动车,需要临时上道路行驶的,应当取得临时通行牌证”之规定,蒋方丽拥有的车辆,属于机动车,应当取得合法有效的行驶证,才能上道路行驶。锦泰财保内江支公司的《机动车辆商业保险条款》以及《机动车交通事故责任强制保险条款》均要求投保人如实填写投保单并提供被保险机动车的行驶证,蒋方丽投保时,虽然提供提供了行驶证,致锦泰财保内江支公司同意承保。但该行驶证非法定部门核发,不合法,锦泰财保内江支公司在决定是否承保时,对车辆行驶证的审查只能是形式审查,并不知道案涉车辆的行驶证不合法,系伪造。如果苛求锦泰财保内江支公司对车辆行驶证的真假作实质审查,无异于加重了锦泰财保内江支公司义务。因此,蒋方丽作为投保人应当提交合法、有效的行驶证,但蒋方丽向锦泰财保内江支公司提供了来源不合法的行驶证,故应认定蒋方丽在投保涉案车辆时未履行如实告知义务。本案争议的焦点之二是蒋方丽在投保涉案车辆时未履行如实告知义务,锦泰财保内江支公司是否有权据此解除保险合同并拒绝承担保险责任的问题。投保人未履行如实告知义务,保险人能否据此解除保险合同并拒绝承担保险责任,应当以投保人未如实告知的事项是否足以影响保险人对是否承保、如何确定承保条件和保险费率做出正确决定,是否对保险事故发生有严重影响为判断标准。而做出上述判断,不能依据投保人、被保险人、受益人或保险人的主观认识,必须根据投保人未如实告知事项的具体内容和性质,结合各种情况进行客观、全面考量。根据本案事实,蒋方丽违反了如实告知义务,足以影响锦泰财保内江支公司是否同意承保或据以确定保险费率。虽然投保时,蒋方丽本人未到场,也未在投保单上签名,系保险代理人到锦泰财保内江支公司进行投保,并代蒋方丽签名。蒋方丽与代蒋方丽投保的保险代理人之间是委托代理关系,保险代理人的行为,即是蒋方丽的行为,保险代理人行为产生的法律效果,归于蒋方丽。保险代理人为提供案涉车辆合法有效行驶证的法律后果亦应由蒋方丽承担。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同,保险人***保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费”之规定,锦泰财保内江支公司作为保险人,与蒋方丽之间的保险合同于2016年4月7日成立,至锦泰财保内江支公司提起诉讼,请求解除合同,未满两年,因此,锦泰财保内江支公司有权解除其与蒋方丽签订的涉案保险合同,并对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。锦泰财保内江支公司没有提供证据证明蒋方丽在投保时故意隐瞒真实情况,对锦泰财保内江支公司要求不退还蒋方丽保险费的请求,本院不予支持。综上,一审认定事实清楚,适用法律不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》******百七十条******款之规定,判决如下:
判决结果
一、撤销四川省营山县人民法院(2017)川1322民初510号民事判决;二、解除锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司于2016年4月7日与将方丽签订的交强险、商业第三者责任险、车上人员(司机)责任险保险、不计免赔险等保险合同;三、锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任;四、锦泰财产保险股份有限公司内江中心支公司于本判决生效后十日内退还蒋方丽保险费4489.55元。如果未按本判决指定期间履行给付******义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》******百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费50元、二审案件受理费50元,均由蒋方丽负担。本判决为终审判决。
合议庭
审判长陈智慧审判员刘大轩审判员刘苗
判决日期
二零一七年十月十六日
书记员
书记员赵叶兰